Как банки кредитуют индивидуальных предпринимателей

Если Вы занялись частным бизнесом, то Вас вполне возможно заинтересует вопрос: Реально ли получить кредит для ИП в России? Сегодня выясним где и на каких условиях можно взять кредит индивидуальным предпринимателям.

Любой частный предприниматель, так или иначе сталкивавшийся с необходимостью вливания дополнительных финансовых средств в свой бизнес, знает насколько тяжело заручиться поддержкой банковских структур. И даже несмотря на наличие большого количества кредитных программ для ИП, получить существенный кредит для малого бизнеса в банке довольно трудно.

Такая ситуация в первую очередь обусловлена взаимным недоверием между кредитором и заёмщиком – всё просто, в понятии одних финансирование предпринимателей связано с огромными рисками, а другие в свою очередь не хотят связываться с кредиторами, выставляющими за свои услуги высокие процентные ставки, которые полностью съедают всю прибыль.

Практически все банки России для финансирования малого и среднего бизнеса в своём арсенале имеют как минимум три программы кредитования:

• классические, которые предусматривают выдачу средств на пополнение оборотных средств, развитие бизнеса и экспресс-кредиты;
• так называемая кредитная линия, предусматривающая приобретение необходимых товаров и оборудования без выдачи наличных средств;
• не кредитные формы займа, такие как факторинг и лизинг.
Как правило, кредиты для индивидуальных предпринимателей отличается от обычных потребительских суровыми условиями, отображающихся в процентной ставке, порою переваливающей за 27% годовых, коротким сроком кредитования, не превышающим 5 лет и теоретической суммой займа до 2 000 000 руб., по факту сниженной до 1 000 000 руб.

Следует понимать, что ни один из банков не выдаст ссуду без предоставления существенных гарантий со стороны заёмщика. То есть получить кредит для ИП наличными без залога довольно сложно.

 

Требования к ИП


Кроме гарантий возврата кредита банки выставляют и некоторые требования к самим индивидуальным предпринимателям.

• Во-первых, вам откажут в выдаче необходимых средств, если ваш возраст менее чем 21 год или на момент погашения задолженности ваш возраст превысит 60 лет.
• Во-вторых, вы должны иметь свидетельство ИП и свидетельство о том, что вы состоите на налоговом учёте.
• В-третьих, в большинстве случаев числиться субъектом малого и среднего бизнеса вы должны не менее года.
• В-четвёртых, срок вашей предпринимательской деятельности, не включающий в себя простои и безработицу, не должен быть меньше чем полгода.
• Ну и в-пятых, это наличие на балансе вашей фирмы ликвидного имущества.
Но самым главным фактором, влияющим на положительное решение банка относительно кредитования ИП, является наличие на банковском счёте стабильного оборота денежных средств и положительная кредитная история – именно эти два фактора и являются решающими аргументами в пользу вашего кредитования.

Серьёзной проблемой на пути получения ссуды являются сроки рассмотрения вашей заявки – как правило, для прояснения полной картины вашей финансовой деятельности банку может понадобиться от недели до месяца. И при всём при этом стопроцентной гарантии положительного решения от банка нет.

Имеет смысл заблаговременно подумать о таком исходе событий и подать заявку не в один банк, а в два, три или более – по крайней мере, пока документы не подписаны, вы всегда можете отказаться от худшего варианта, в случае положительного решения нескольких банков.

 

Альтернатива кредиту для ИП


Если по каким-либо причинам вам не удалось получить в банке кредит для частных предпринимателей, отчаиваться не нужно. Существует множество других мест, в которых намного легче и проще получить кредит на развитие предпринимательской деятельности.

1. Взять, к примеру, всевозможные союзы предпринимателей – предоставив им полный план развития своего предприятия, подкреплённый реальными прогнозами прибыли и окупаемостью вложенных средств, вы можете рассчитывать даже не на процентный заём, а на партнёрские условия кредитования. Вы работаете, а прибыль пополам или как вы там договоритесь – это нормальная практика, именуемая инвестированием.
Кстати, за такого рода помощью можно обратиться и в инвестиционные фонды – в случае если к вашему проекту проявят интерес, то и там можно получить деньги на партнёрских условиях.

2. Не следует сбрасывать со счетов и частные финансовые организации – кроме банков в нашем мире выдачей кредитов занимаются даже не юридические лица. Такая форма кредитования называется заём под расписку – тут уж как договоритесь, таких вариантов решения финансовых проблем очень много.